FAQ

एक देश से दूसरे देश में पैसे भेजने के कई तरीके हैं:

• नकद – आप कई अलग-अलग मनी ट्रांसफर प्रदाताओं में से किसी एक का उपयोग करके भेजने वाले देश से नकदी भेज सकते हैं, और आपका परिवार जिस देश में है, वहां से नकदी ले सकता है।
• कार्ड-टू-कार्ड – आप बैंक कार्ड का उपयोग करके अपना पैसा भेज सकते हैं और जिस व्यक्ति को आप भेज रहे हैं वह एटीएम में से नकद पैसा निकाल सकता है या पैसा उन दुकानों में खर्च किया जा सकता है जहां कार्ड स्वीकार किया जाता है।
• अंतरराष्ट्रीय मनी ऑर्डर (आईएमओ) – आपका बैंक आपको एक अंतरराष्ट्रीय गारंटीकृत चेक देगा और आपका परिवार चेक को अपने बैंक में नकद कर सकता है या उसे अपने बैंक खाते में जमा कर सकता है।
• बैंक टू बैंक ट्रांसफर – अगर आपके पास एक बैंक खाता है तो आप इससे दूसरे देश के बैंक खाते में पैसे ट्रांसफर कर सकते हैं। उपयोग की जाने वाली विधि को अक्सर स्विफ्ट ट्रांसफर कहा जाता है – यह ट्रांसफर प्रणाली का नाम है। नई बैंक टू बैंक ट्रांसफर प्रणालियाँ भी लगातार लॉन्च हो रही हैं, जैसे कि रिपल की रियल-टाइम ग्रॉस सेटलमेंट (आरटीजीएस) प्रणाली जो बैंकों के बीच वास्तविक समय में अंतरराष्ट्रीय सीमा-पार भुगतान को सक्षम कर सकती है।
• ऑनलाइन – कई मनी ट्रांसफर कंपनियां अब आपको इंटरनेट (ऑनलाइन) के माध्यम से ट्रांसमिट करने की सुविधा देती हैं। आपको एक विशेष खाता स्थापित करना होगा और फिर कंपनी आपके मित्र के बैंक खाते में पैसे भेजेगी या नकदी के रूप में इसे उपलब्ध कराएगी।
• मोबाइल – मोबाइल फोन और स्मार्टफोन के माध्यम से पैसा भेजना एक ऐसा क्षेत्र है जो नई तकनीक और बढ़ते स्मार्टफोन स्वामित्व और उपयोग के कारण हर समय विकसित हो रहा है। उदाहरण के लिए, कई देशों से फिलीपींस ग्लोब जीकैश या स्मार्ट पाडाला इंटरनेशनल मोबाइल वॉलेट में संग्रह के लिए पैसा भेजना संभव है। यह पैसा कई कैश पिक-अप केंद्रों पर नकदी के रूप में प्राप्त किया जा सकता है, या इसे सीधे मोबाइल वॉलेट में प्राप्त किया जा सकता है और बिलों का भुगतान करने, मोबाइल एयरटाइम लोड करने, ऑनलाइन शॉपिंग या एटीएम से निकासी के लिए उपयोग किया जा सकता है।
• यदि मैं अपने गृह देश की मुद्रा में कोई राशि भेजता हूं, तो वास्तव में मेरे दोस्तों या परिवार को कितनी राशि प्राप्त होगी और किस मुद्रा में? मुद्रा की राशि प्राप्तकर्ता के देश के आधार पर परिवर्तित की जाएगी। राशि को उस वर्तमान दिन की विदेशी मुद्रा दर का उपयोग करके उसके बराबर राशि में परिवर्तित किया जाएगा। उन्हें मिलने वाली राशि समान होगी, लेकिन कुछ मामलों में संगठन के आधार पर, वे अपने सेवा शुल्क के हिस्से के रूप में एक राशि काट लेंगे। कृपया यह बात उस भागीदार/संगठन से पूछें जिसका आप उपयोग करने जा रहे हैं।

आपके द्वारा भेजी गई राशि को उस दिन की विदेशी मुद्रा दर का उपयोग करके प्राप्तकर्ता देश की मुद्रा में उसके समतुल्य राशि में परिवर्तित कर दिया जाएगा। इसके अतिरिक्त, आपके द्वारा उपयोग की जाने वाली मनी ट्रांसफर सेवा के आधार पर, कुल राशि से शुल्क काट लिया जाएगा। आपके द्वारा कोई सेवा चुनने से पहले सेवरएशिया आपको शुल्क, मुद्रा दर और अंतिम अपेक्षित प्राप्त राशि प्रदान करेगा।

पैसे भेजने के समय वास्तविक कुल लागत के कई अवयव होते हैं।

• ट्रांसफर शुल्क: यह सबसे अधिक दिखाई देने वाली लागत है और विभिन्न कंपनियों के बीच काफी भिन्न हो सकती है। यह शुल्क आमतौर पर भेजने वाले द्वारा चुकाया जाता है और भेजी गई राशि के आधार पर निर्भर कर सकता है।

• प्राप्ति लागत: पैसे प्राप्त करते समय प्राप्तकर्ताओं से कभी-कभी अतिरिक्त लागत ली जा सकती है। मनी ट्रांसफर ऑपरेटर (एमटीओ) या एमटीओ एजेंट के पास नकद प्राप्त करने के लिए भेजे गए फंड पर आम तौर पर अतिरिक्त शुल्क नहीं लगता। बैंक खाते में प्राप्त किए जाने वाले पैसे को कभी-कभी अतिरिक्त विदेशी मुद्रा या अन्य बैंक शुल्कों का सामना करना पड सकता है, जिसके बारे में भेजने वाले को पहले से जानकारी नहीं होती है। ये लागतें अंतिम प्राप्ति राशि से काट ली जाती हैं। इसके अतिरिक्त, मोबाइल मनी एजेंट पर नकदी प्राप्त करने पर अतिरिक्त प्राप्ति शुल्क शामिल हो सकता हैं।

• विदेशी मुद्रा दर शुल्क: आम तौर पर, मुद्रा दर की गणना करते समय एक संगठन एक “मार्जिन” जोड़ता है – जिसे अक्सर “मुद्रा परिवर्तन शुल्क” कहा जाता है। इससे उन्हें आपके लेन-देन से अतिरिक्त धन कमाने में मदद मिलती है और यह मनी ट्रांसफर और बैंकिंग उद्योग में सामान्य अभ्यास है। यह अक्सर एक छिपा हुआ शुल्क होता है, इसलिए आपको विभिन्न प्रदाताओं द्वारा दी जाने वाली दरों की तुलना करने की सलाह दी जाती है।

अगर आपके द्वारा भेजे गए पैसे कहीं खो जाते हैं, तो आपको उस कंपनी से संपर्क करना चाहिए, जिसके माध्यम से आपने पैसे भेजे हैं, और उनसे यह पता करने के लिए कहना चाहिए कि वे पैसे कहाँ हैं। आपको यह भी सुनिश्चित करना चाहिए कि जिस व्यक्ति को आपने पैसे भेजे हैं, उसने उस संगठन से संपर्क किया है जिसे उन्हें पैसे का भुगतान करना चाहिए। यदि पैसा अभी भी नहीं मिल पाया है, तो आपको नीचे दिए गए संगठनों में से किसी एक से संपर्क करना चाहिए।

हमेशा यह सुनिश्चित करें कि लेन-देन में कोई समस्या आने पर हमेशा अपनी लेन-देन पर्ची को संदर्भ के रूप में रखें।

पैसे को मनी ट्रांसफर भागीदार/संगठन पे-आउट केंद्रों के माध्यम से प्राप्त किया जा सकता है जो प्राप्तकर्ता के जाने के लिए सुविधाजनक है। सुनिश्चित करें कि लेन-देन की जानकारी/विवरण सत्यापित और मान्य करने के लिए तैयार हैं।

विदेशी मुद्रा दर घरेलू राष्ट्र की मुद्रा के संबंध में किसी विदेशी राष्ट्र की मुद्रा के मूल्य को संदर्भित करती है। विदेश में पैसे भेजते समय, पैसे भेजने वाली कंपनी आपके भेजे गए पैसे को प्राप्ति देश की मुद्रा में परिवर्तित करने के लिए एक गणना करती है।

मुद्रा दर एक गणना होती है जिसे पैसे भेजने वाली कंपनी आपके भेजे गए पैसे को प्राप्ति देश की मुद्रा में परिवर्तित करने के लिए करती है। मुद्रा दर शुल्क: आम तौर पर, मुद्रा दर की गणना करते समय एक संगठन एक “मार्जिन” जोड़ता है – जिसे अक्सर “मुद्रा परिवर्तन शुल्क” कहा जाता है। इससे उन्हें आपके लेन-देन से अतिरिक्त धन कमाने में मदद मिलती है और यह मनी ट्रांसफर और बैंकिंग उद्योग में सामान्य अभ्यास है। यह अक्सर एक छिपा हुआ शुल्क होता है, इसलिए आपको विभिन्न प्रदाताओं द्वारा दी जाने वाली दरों की तुलना करने की सलाह दी जाती है।

बैंक अपने ग्राहकों की विभिन्न आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए विभिन्न सेवाएँ प्रदान करते हैं। यह निर्धारित करने के लिए कि क्या यह आपके लिए सही है, आपको बैंक खाते या सेवा के नियमों और शर्तों को समझना होगा।

जब आपको अपनी आवश्यकताओं के अनुरूप एक बैंक खाता मिल जाए, तो जांच लें कि बैंक खाता खोलने के लिए बैंक को किन दस्तावेजों की आवश्यकता है। खाता खोलने के लिए आम तौर पर निम्नलिखित आवश्यक दस्तावेज होते हैं:

• देश में रहने के आपके अधिकार का प्रमाण – जैसे आपका निवास/कार्य परमिट

• रोज़गार का प्रमाण, जैसे कार्य वीज़ा, नियोक्ता से पत्र। आपके द्वारा चुने गए बैंक से सटीक नीति की जाँच करें

• फोटो पहचान जैसे पासपोर्ट

• बैंक द्वारा निर्धारित न्यूनतम जमा राशि। आपके द्वारा चुने गए बैंक से सटीक नीति की जाँच करें

कुछ बैंक अधिक दस्तावेज भी मांग सकते हैं:

• पते का प्रमाण जैसे किराए का करार या प्रयोगी बिल

• पासपोर्ट आकार की फोटो

अगर आपको बैंक खाता खोलने के बारे में मार्गदर्शन चाहिए, तो अपने देश में प्रवासी अनुकूल सेवाएं खोजने के लिए www.saverasia.com पर हमारे सेवरएशिया वित्तीय संसाधन देखें।

वित्तीय साक्षरता आपके पैसे को समझने और प्रबंधित करने की क्षमता है। यह महत्वपूर्ण है क्योंकि यह हमें अपनी कमाई, खर्च, बजट, बचत और उधार को प्रभावी ढंग से प्रबंधित करने के लिए ज्ञान और कौशल प्रदान करती है, और हमें अपने पैसे का अधिकतम लाभ उठाने में सक्षम बनाती है।

वित्तीय साक्षरता विदेश में काम करने वालों और उनके परिवारों को मदद कर सकती है:

वित्तीय साक्षरता विदेश में काम करने वालों और उनके परिवारों को मदद कर सकती है:

• जीवन लक्ष्यों और प्रवास के माध्यम से उन्हें प्राप्त करने के तरीकों के बारे में सूचित विकल्प चयन करने के लिए।

• पुरुषों और महिलाओं को गंतव्य और घरेलू समुदाय में लघु और दीर्घकालिक वित्तीय लक्ष्य निर्धारित करने और प्राप्त करने में समान रूप से सक्षम बनाने के लिए।

• बजट का उपयोग करके बचत क्षमता में सुधार करने के लिए।

• विश्वास के साथ वित्तीय उत्पादों और सेवाओं का उपयोग करने के लिए।

• जोखिम प्रबंधन रणनीतियों का विकास करने के लिए।

अपने देश में वित्तीय साक्षरता संसाधन और प्रशिक्षण खोजने के लिए सेवरएशिया वित्तीय संसाधन खोजें।

बैंक कार्ड आपके बैंक द्वारा दिए गए कार्ड हैं जो आपको इलेक्ट्रॉनिक लेनदेन करने की अनुमति देते हैं। बैंक कार्ड विभिन्न प्रकार होते हैं, जैसे एटीएम कार्ड, डेबिट कार्ड और क्रेडिट कार्ड।

डेबिट कार्ड कार्ड आपको एक विशेष मशीन का उपयोग करके अपने खाते से नकदी प्राप्त करने की अनुमति देता है जिसे ऑटोमेटेड टेलर मशीन या एटीएम कहा जाता है। अपने खाते से पैसे निकालने के अलावा, आप एक एटीएम का उपयोग अपने खाते की शेष राशि का पता लगाने, एक खाते से दूसरे खाते में पैसे भेजने और अपने खाते में पैसे जमा करने के लिए भी कर सकते हैं। हर बैंक के पास अपना एटीएम नेटवर्क होता हैं, लेकिन आप अपने बैंक कार्ड का उपयोग किसी भी एटीएम से पैसे निकालने के लिए कर सकते हैं, चाहे वह एटीएम आपके बैंक का हो या नहीं। हालाँकि, आपका बैंक आपसे एक शुल्क ले सकता है हर बार जब आप किसी ऐसे एटीएम का उपयोग करते हैं जो किसी अन्य बैंक के नेटवर्क का हिस्सा है।

इसके अतिरिक्त, डेबिट कार्ड का उपयोग कई दुकानों में खरीदे गए सामान के भुगतान के लिए किया जा सकता है। खरीदारी के समय आपके खाते में पैसे होने चाहिए। आपकी खरीदारी की राशि आपके खाते से तुरंत काट ली जाती है। आपको बैंक से एक नियमित विवरण प्राप्त होगा, जिसमें आपके खाते से काटी गई कुल राशि और आपकी शेष राशि दर्शाई जाएगी।

कुछ देशों में, कुछ बैंक केवल एटीएम सेवाएँ ही प्रदान कर सकते हैं।

उधार लेने का मतलब है अपने पैसे के बजाय किसी और के पैसे का उपयोग करना।

उधार लेने के साथ चुकाने और समय पर चुकाने की जिम्मेदारी भी आती है। उधार लेने के निर्णयों को हल्के में नहीं लिया जाना चाहिए और लेने से पहले व्यापक रूप से शोध किया जाना चाहिए। ऋण या बैंक ओवरड्राफ्ट के लिए प्रतिबद्ध होने से पहले उसके नियमों और शर्तों को ध्यान से जांच लें।

पैसा उधार लेना कभी-कभी एक अच्छा निर्णय हो सकता है, लेकिन इससे समस्याएं और हानिकारक स्थितियां भी पैदा हो सकती हैं। उधार लेने के साथ चुकाने और समय पर चुकाने की जिम्मेदारी भी आती है। आपको ऋणदाता को अतिरिक्त शुल्क भी देना पड़ सकता है, जिसे ब्याज के रूप में जाना जाता है। यदि आप उधार चुकाने में विफल रहते हैं, या यहां तक ​​कि अगर आपने देर कर दी है, तो आपको अतिरिक्त लागत और कानूनी परेशानी की संभावना सहित नकारात्मक परिणामों का सामना करना पड़ेगा।

पैसे उधार लेने का निर्णय लेने से पहले, अपने आप से ये तीन सवाल पूछें:

1. क्या मुझे इस खरीदारी के लिए उधार का उपयोग करने की आवश्यकता है?

2. क्या मैं इस उधार को आसानी से चुका सकता हूं या इसका मासिक भुगतान कर सकता हूं?

3. क्या मैं उधार के प्रस्तावित नियमों और शर्तों से सहज हूं?

यदि उन तीन सवालों के जवाब हाँ हैं, तो आपको उधार लेने पर विचार करना चाहिए। यदि नहीं, तो कुछ समय इंतजार करना और अपना पैसा बचाना सबसे अच्छा होगा ताकि आप बिना उधार के खरीदारी कर सकें। स्पष्ट रूप से कहें तो, लगभग सभी स्थितियों में, खरीदारी के लिए अपने स्वयं के पैसे का उपयोग करना बेहतर होता है और कोई उधार नहीं लेना चाहिए।

सबसे अच्छा सौदा खोजने और सूचित रहने के लिए आसपास खरीदारी करें और क्रेडिट और उधार के बारे में सवाल पूछें। उच्च ब्याज वाले ऋणों से बचने की कोशिश करें और स्थानीय साहूकारों के बजाय मान्यता प्राप्त वित्तीय संस्थानों पर विचार करें।

संक्षेप में, उधार किसी भी अन्य उपकरण की तरह ही है, अगर जिम्मेदारी से उपयोग किया जाए तो यह बेहद उपयोगी है लेकिन अगर गैर-जिम्मेदारी से उपयोग किया जाए तो यह बहुत हानिकारक है।

क्रेडिट उधार लिया गया पैसा है जिसका इस्तेमाल वस्तुओं या सेवाओं के भुगतान के लिए किया जा सकता है। इन उधार लिए गए पैसों को बाद में ब्याज के साथ वापस करना होता है। क्रेडिट कई रूपों में आता है, जैसे क्रेडिट कार्ड, स्टोर कार्ड, बैंक ओवरड्राफ्ट और ऋण।

क्रेडिट कार्ड एक बैंक कार्ड होता है जो कार्ड धारक को तुरंत क्रेडिट प्रदान करता है। जब आप क्रेडिट कार्ड का उपयोग सामान के भुगतान के लिए करते हैं, तो आप वास्तव में उस बैंक से पैसे उधार लेते हैं जिसने कार्ड जारी किया है। खरीदारी के समय प्रत्येक खरीदारी की राशि आपके खाते से काटने के बजाय (जैसा कि एटीएम और डेबिट कार्ड के साथ होता है), बैंक विक्रेताओं को भुगतान करेगा और आपको हर महीने एक क्रेडिट कार्ड बिल भेजेगा जिसमें आपके द्वारा क्रेडिट कार्ड से की गई सभी खरीदारी दिखाई जाएगी। यदि आप इस बिल का 30 दिन के भीतर भुगतान नहीं करते हैं, तो क्रेडिट कार्ड कंपनी आपको बकाया राशि पर ब्याज वसूलना शुरू कर देगी।

क्रेडिट कार्ड अल्पकालिक वित्त का एक उपयोगी रूप है जो खरीददारी के लिए उपयोग किया जा सकता है। यह रोजमर्रा की खरीदारी के लिए वित्त का एक उपयोगी साधन प्रदान करता हैं, लेकिन अगर इसका समय पर और पूरा भुगतान नहीं किया जाए, तो उनका उपयोग करने से उपयोगकर्ता जल्दी ही कर्ज में डूब सकता है। क्रेडिट कार्ड का उपयोग करते समय महत्वपूर्ण है कि आप केवल वह राशि खर्च करें जिसे आप जानते हैं कि आप जल्दी वापस कर सकते हैं।

स्टोर कार्ड कई देशों में उपलब्ध हैं। उन्हें इस तरह वर्णित नहीं किया जा सकता है, लेकिन स्टोर कार्ड प्रभावी रूप से क्रेडिट कार्ड होते हैं जिनका उपयोग केवल एक स्टोर (या स्टोर के नेटवर्क) में किया जा सकता है।

ओवरड्राफ्ट अल्पकालिक वित्त का दूसरा रूप है। ओवरड्राफ्ट का मतलब है कि बैंक खाताधारक को पैसे निकालने की अनुमति देता है, भले ही खाते में कोई धनराशि न हो। ओवरड्राफ्ट शुल्क तब लगाया जा सकता है जब बैंक को आपने क्या खर्च किया और आपके पास क्या है के बीच के अंतर को कवर करने की आवश्यकता होती है।

आपके बैंक खाते में पहले से ही ओवरड्राफ्ट सुविधा शामिल हो सकती है, या जब भी आपको ज़रूरत हो आप ओवरड्राफ्ट के लिए आवेदन कर सकते हैं। ये व्यवस्थित ओवरड्राफ्ट होते हैं। अव्यवस्थित या आकस्मिक ओवरड्राफ्ट तब होता है जब आप अपने खाते से बहुत अधिक पैसा निकालते हैं और अंत में शेष राशि नकारात्मक हो जाती है।

चाहे व्यवस्थित हो या अव्यवस्थित, ओवरड्राफ्ट का मतलब हमेशा यह होता है कि आप अपने बैंक के कर्जदार हैं। उच्च ब्याज दरों से बचने के लिए जो ऋण के आकार को बढ़ा सकती हैं, आपको जितना जल्दी हो सके उधार लिया गया पैसा वापस कर देना चाहिए ताकि आप कर्ज में न डूबें और ब्याज पर अपना पैसा बर्बाद न करें।

ऋण लेने का अर्थ है किसी वित्तीय संस्थान, जैसे कि बैंक, माइक्रोफाइनेंस संस्थान या क्रेडिट यूनियन, या स्थानीय साहूकार से पैसा उधार लेना। आमतौर पर, ऋण एकमुश्त धनराशि होती है जिसे एक निश्चित अवधि में चुकाया जाता है। उधारकर्ता को एक ऋण देना पड़ता है और आमतौर पर ऋण चुकाए जाने तक उस पर ब्याज (उधार ली गई राशि का प्रतिशत) का भुगतान करना पड़ता है, साथ ही उधार ली गई राशि का मूलधन (पूरी प्रारंभिक राशि) भी चुकाना पड़ता है।

ऋण कई अलग-अलग उद्देश्यों के लिए प्रदान किया जा सकता है, जैसे कार या घर खरीदने या प्रवासन लागत को कवर करने के लिए। पे-डे ऋण, अल्पकालिक नकद अग्रिम जो उधारकर्ता को उन खर्चों को कवर करने की अनुमति देते हैं जो अन्यथा वे पे-डे की प्रतीक्षा करते समय सक्षम नहीं कर पाते, तेजी से लोकप्रिय हो रहे हैं लेकिन बहुत अधिक ब्याज दरों के साथ आते हैं जिससे प्राप्तकर्ता के लिए भुगतान करना बहुत मुश्किल हो जाता है।

ऋण की लागत आपके द्वारा मांगे जाने वाले ऋण के प्रकार और ब्याज दरों, शुल्क, बचत आवश्यकताओं, गारंटरों और संपार्श्विक के संबंध में ऋणदाता की नीतियों के आधार पर अलग-अलग होगी। ऋण लेने से पहले, कई उधारदाताओं के बीच आपको जिस ऋण की आवश्यकता है उसकी लागत की तुलना करें।

ब्याज से तात्पर्य उस धनराशि से है जो उधारकर्ता ऋण राशि के अलावा ऋणदाता के पैसे के उपयोग के लिए ऋणदाता को भुगतान करता है।

क्रेडिट या ऋण पर विचार करते समय, ब्याज दरों और अन्य ऋण शर्तों के बारे में जानकारी प्राप्त करने के लिए प्रश्न पूछें। उच्च ब्याज वाले ऋणों से बचने का प्रयास करें और स्थानीय साहूकारों के बजाय मान्यता प्राप्त वित्तीय संस्थानों पर विचार करें।

मूल्य की एक वस्तु जो उधारकर्ता को ऋण चुकाने में असमर्थ होने की स्थिति में ऋणदाता को देनी होगी (भूमि, वाहन, बचत, आदि हो सकती है)। अपने परिवार के घर जैसी आवश्यक संपत्तियों का उपयोग कभी भी ऋण संपार्श्विक के रूप में न करें, क्योंकि यदि आप अपना ऋण नहीं चुका पाएंगे तो आप इसे खो सकते हैं।

एक व्यक्ति जो आपके ऋण का भुगतान न कर पाने की स्थिति में आपका ऋण चुकाएगा; इस व्यक्ति को ऋणदाता के साथ आपके ऋण समझौते पर सह-हस्ताक्षर करना पड़ सकता है।

टैक्स वह धनराशि है जो आपको सरकार को चुकानी होगी ताकि वे सार्वजनिक सेवाएं प्रदान कर सकें। टैक्स अलग-अलग हो सकते हैं और सरकार की विभिन्न शाखाओं को भुगतान किया जा सकता है – इसमें राष्ट्रीय, राज्य/प्रांत और स्थानीय टैक्स शामिल हैं।

जब आप विदेश में काम कर रहे होते हैं तो सबसे आम टैक्स जो आपको चुकाना पड़ता है वह इनकम टैक्स है। यह आपके रहने के स्थान और आप कितना कमाते हैं उसके आधार पर अलग-अलग होगा।