Dasar-Dasar Keuangan

Bank menyediakan berbagai layanan untuk memenuhi kebutuhan pelanggan mereka. Anda harus memahami syarat dan ketentuan dari rekening bank atau layanannya untuk menentukan apakah itu tepat untuk Anda.

Ketika Anda telah menemukan rekening bank yang sesuai dengan kebutuhan Anda, periksa dokumen apa yang diperlukan bank untuk membuka rekening bank. Dokumen-dokumen yang biasanya diperlukan untuk membuka rekening bank meliputi:

• Bukti Anda berhak untuk berada di negara tersebut – misalnya izin tinggal / kerja Anda

• Bukti kepegawaian, misalnya visa kerja, surat dari majikan. Periksa kebijakan yang tepat dengan bank yang Anda pilih

• Foto identitas misalnya paspor

• Jumlah setoran minimum yang ditetapkan oleh bank. Periksa kebijakan yang tepat dengan bank yang Anda pilih

Beberapa bank mungkin memerlukan lebih banyak dokumen:

• Bukti alamat misalnya kontrak sewa atau tagihan listrik

• Foto ukuran paspor

Jika Anda memerlukan panduan tentang cara membuka rekening bank, lihat Sumber Daya Keuangan SaverAsia kami di www.saverasia.com untuk menemukan layanan ramah migran di negara Anda.

Literasi keuangan adalah kemampuan untuk memahami dan mengelola uang Anda. Ini penting karena memberi kita pengetahuan dan keterampilan untuk secara efektif mengelola penghasilan, pengeluaran, penganggaran, tabungan, dan pinjaman kita, dan memungkinkan kita memanfaatkan uang sebaik-baiknya.

Literasi keuangan dapat membantu mereka yang bekerja di luar negeri dan keluarga mereka untuk:

• Membuat pilihan berdasarkan informasi tentang tujuan hidup dan cara untuk mencapainya melalui migrasi.

• Memungkinkan pria dan wanita sama-sama untuk menetapkan dan mencapai tujuan keuangan jangka pendek dan jangka panjang di negara tujuan dan di tempat asal.

• Meningkatkan kapasitas tabungan dengan menggunakan anggaran.

• Menggunakan produk dan layanan keuangan dengan percaya diri.

• Mengembangkan strategi manajemen risiko.

Telusuri SaverAsia Financial Resources untuk menemukan sumber daya literasi keuangan dan pelatihan di negara Anda.

Kartu bank adalah kartu yang diberikan oleh bank Anda yang memungkinkan Anda melakukan transaksi perbankan secara elektronik. Ada berbagai jenis kartu bank, termasuk kartu ATM, kartu debit dan kartu kredit.

Kartu debit memungkinkan Anda mendapatkan uang tunai dari rekening bank anda menggunakan mesin khusus yang disebut Anjungan Tunai Mandiri atau ATM. Selain menarik uang tunai dari rekening Anda, Anda dapat menggunakan ATM untuk mengetahui saldo rekening Anda, mentransfer uang dari satu rekening ke rekening lain, dan melakukan setoran ke rekening Anda. Setiap bank memiliki jaringan ATM sendiri tetapi Anda dapat menggunakan kartu bank Anda untuk menarik uang tunai dari ATM apa pun, apakah ATM itu milik bank Anda atau tidak. Namun, bank Anda akan membebankan biaya kepada Anda setiap kali Anda menggunakan ATM yang merupakan bagian dari jaringan bank lain.

Selain itu, kartu debit dapat digunakan untuk membayar barang yang Anda beli di banyak toko. Anda harus memiliki uang di rekening Anda pada saat pembelian. Jumlah pembelian Anda langsung dikurangkan dari akun Anda. Anda akan menerima laporan berkala dari bank, menunjukkan jumlah total yang dikurangkan dari akun Anda dan sisa saldo Anda.

Di beberapa negara, beberapa bank hanya dapat menawarkan layanan ATM.

Meminjam berarti menggunakan uang orang lain dan bukan uang Anda sendiri.

Dengan meminjam ada tanggung jawab untuk membayar, dan membayar tepat waktu. Keputusan tentang pinjaman tidak boleh dianggap remeh dan harus diteliti secara mendalam sebelum mengajukan pinjaman. Periksa dengan hati-hati syarat dan ketentuan kredit, pinjaman atau cerukan bank sebelum berkomitmen.

Meminjam uang kadang-kadang bisa menjadi keputusan yang baik, tetapi juga dapat menyebabkan masalah dan situasi berbahaya. Dengan meminjam ada tanggung jawab untuk membayar, dan membayar tepat waktu. Anda mungkin juga harus membayar biaya tambahan kepada pemberi pinjaman untuk menggunakan uang mereka, yang dikenal sebagai bunga. Jika Anda gagal membayar, atau bahkan jika Anda terlambat, Anda mungkin akan menghadapi konsekuensi negatif, termasuk biaya tambahan dan kemungkinan masalah hukum.

Sebelum membuat keputusan untuk meminjam uang, tanyakan pada diri sendiri tiga pertanyaan ini:

1. Apakah saya benar-benar perlu menggunakan hutang untuk membiayai pembelian ini?

2. Dapatkah saya dengan mudah membayar atau membayar pembayaran bulanan atas hutang ini?

3. Apakah saya merasa nyaman dengan syarat dan ketentuan pinjaman yang diajukan?

Jika jawaban untuk ketiga pertanyaan itu adalah ya, maka Anda harus mempertimbangkan untuk mengambil hutang. Jika tidak, akan lebih baik untuk menunggu sebentar dan menyimpan uang Anda sehingga Anda dapat membiayai pembelian tanpa hutang. Agar jelas, dalam hampir semua situasi, lebih baik menggunakan uang Anda sendiri untuk pembelian dan tidak mengambil hutang apa pun.

Berbelanja dan tanyakan tentang kredit dan pinjaman untuk menemukan penawaran terbaik dan dapatkan informasi. Cobalah untuk menghindari pinjaman berbunga tinggi dan pertimbangkan lembaga keuangan terakreditasi daripada pemberi pinjaman uang lokal.

Singkatnya, utang sama seperti alat lainnya, sangat berguna jika digunakan secara bertanggung jawab tetapi sangat berbahaya jika digunakan secara tidak bertanggung jawab.

Kredit adalah uang pinjaman yang dapat digunakan untuk membayar barang atau jasa. Uang pinjaman ini harus dibayar kembali, dengan bunga, di kemudian hari. Kredit datang dalam berbagai bentuk termasuk kartu kredit, kartu toko, cerukan bank, dan pinjaman.

Kartu kredit adalah kartu bank yang menawarkan kredit instan kepada pemegang kartu. Ketika Anda menggunakan kartu kredit untuk membayar barang, Anda sebenarnya meminjam uang dari bank yang mengeluarkan kartu itu. Alih-alih mengurangi jumlah setiap pembelian dari akun Anda pada saat pembelian (seperti yang terjadi pada ATM dan kartu debit), bank akan membayar vendor dan mengirimkan kepada Anda tagihan kartu kredit setiap bulan yang menunjukkan semua pembelian yang Anda lakukan dengan kartu kredit. Jika Anda tidak membayar tagihan ini dalam 30 hari, perusahaan kartu kredit akan mulai membebankan bunga kepada Anda atas saldo yang belum dibayar.

Kartu kredit adalah bentuk keuangan jangka pendek yang berguna yang dapat digunakan untuk pembelian. Mereka dapat menyediakan sarana keuangan yang berguna untuk pembelian sehari-hari tetapi jika mereka tidak dibayar tepat waktu dan penuh, menggunakan kartu kredit  dapat mengakibatkan pengguna terbelit utang. Sangat penting diingat, ketika menggunakan kartu kredit hanya untuk membelanjakan apa yang Anda tahu dapat Anda bayar dengan cepat.

Kartu toko tersedia di banyak negara. Mereka mungkin tidak digambarkan seperti diatas, tetapi kartu toko adalah kartu kredit yang efektif yang hanya dapat digunakan di satu toko (atau jaringan toko).

Cerukan adalah bentuk lain dari keuangan jangka pendek. Cerukan berarti bahwa bank memungkinkan pemegang rekening untuk terus menarik uang bahkan ketika di rekening tersebut tidak memiliki dana di dalamnya. Biaya cerukan dapat terjadi ketika bank perlu menutup perbedaan antara apa yang Anda belanjakan dan apa yang Anda miliki.

Rekening bank Anda mungkin sudah menyertakan fasilitas cerukan, atau Anda mungkin dapat mengajukan permohonan cerukan pada saat Anda membutuhkannya. Ini diatur dalam cerukan. Cerukan yang tidak diatur atau tidak disengaja terjadi ketika Anda menarik terlalu banyak uang dari akun Anda dan berakhir dengan saldo negatif.

Apakah diatur atau tidak diatur, cerukan selalu berarti bahwa Anda berhutang kepada bank Anda. Untuk menghindari tingkat bunga tinggi yang dapat meningkatkan ukuran utang, Anda harus membayar kembali uang yang Anda pinjam secepat mungkin agar tidak terbelit utang dan membuang uang Anda dengan bunga.

Mengambil pinjaman berarti meminjam uang dari lembaga keuangan, seperti bank, lembaga keuangan mikro atau serikat kredit, atau pemberi pinjaman uang lokal. Biasanya, pinjaman adalah sejumlah uang yang dilunasi dalam jangka waktu tertentu. Peminjam menimbulkan hutang dan biasanya harus membayar bunga (persentase dari jumlah yang dipinjam) pada hutang sampai dilunasi, serta membayar pokok (jumlah awal penuh) dari jumlah yang dipinjam.

Pinjaman dapat disediakan untuk berbagai tujuan, misalnya membeli mobil atau rumah atau untuk menutupi biaya migrasi. Pinjaman gajian, uang muka jangka pendek yang memungkinkan peminjam untuk menutupi pengeluaran yang mungkin tidak dapat mereka lakukan sementara mereka menunggu hari gajian, semakin populer tetapi datang dengan suku bunga yang sangat tinggi sehingga sangat sulit bagi penerima untuk membayar kembali.

Biaya pinjaman akan bervariasi tergantung pada jenis pinjaman yang Anda cari dan kebijakan pemberi pinjaman mengenai suku bunga, biaya, persyaratan tabungan, penjamin dan jaminan. Sebelum Anda mengambil pinjaman, bandingkan biaya pinjaman yang Anda butuhkan di antara beberapa pemberi pinjaman.

Bunga mengacu pada jumlah uang yang dibayar peminjam kepada pemberi pinjaman, selain jumlah pinjaman, untuk penggunaan uang dari pemberi pinjaman.

Saat mempertimbangkan kredit atau pinjaman, cek dan carilah informasi tentang suku bunga dan persyaratan pinjaman lainnya untuk diinformasikan. Cobalah untuk menghindari pinjaman berbunga tinggi dan pertimbangkan lembaga keuangan terakreditasi daripada pemberi pinjaman uang lokal.

Suatu barang yang bernilai sama dengan yang dipinjam oleh peminjam harus diserahkan kepada pemberi pinjaman jika peminjam tidak mampu membayar kembali pinjaman tersebut (bisa berupa tanah, kendaraan, tabungan, dll.). Jangan pernah menggunakan aset penting, seperti rumah keluarga Anda, sebagai jaminan pinjaman, karena Anda dapat kehilangannya jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman Anda.

Seseorang yang akan membayar kembali pinjaman Anda jika Anda tidak dapat membayar; orang ini mungkin diminta untuk menandatangani bersama perjanjian pinjaman Anda dengan pemberi pinjaman.

Pajak adalah sejumlah uang yang harus Anda bayarkan kepada pemerintah sehingga mereka dapat menyediakan layanan publik. Pajak dapat bervariasi dan dapat dibayarkan ke berbagai cabang pemerintahan – ini termasuk pajak nasional, negara bagian / provinsi, dan lokal.

Pajak paling umum yang akan Anda bayar ketika Anda bekerja di luar negeri adalah pajak penghasilan. Pajak ini bervariasi tergantung pada lokasi Anda dan berapa banyak yang Anda hasilkan.

Ada banyak cara untuk mengirim uang dari satu negara ke negara lain:

• Uang tunai ke Uang tunai – Jika Anda ingin mengirim uang tunai sehingga keluarga Anda dapat mengambil uang tunai di negara tempat mereka berada, Anda dapat menggunakan layanan dari Organisasi Pengiriman Uang. Periksa SaverAsia untuk mencari Operator Pengiriman Uang yang memiliki cabang di dekat lokasi Anda dan di mana keluarga Anda tinggal, dan untuk membandingkan tarif.

• Kartu ke Kartu – Jika Anda dan anggota keluarga di rumah memiliki kartu bank, Anda dapat mengirim uang dengan menggunakan kartu bank. Orang yang Anda kirimi dapat menarik uang tunai di ATM, atau membelanjakannya di toko tempat kartu diterima.

• Transfer Bank ke Bank – Jika Anda dan anggota keluarga Anda di rumah memiliki rekening bank, Anda dapat mentransfer uang dari rekening bank Anda ke rekening bank anggota keluarga Anda di negara lain. Metode yang digunakan sering disebut transfer SWIFT – ini adalah nama sistem transfer.

• Online – Banyak perusahaan transfer uang sekarang memungkinkan Anda mengirim melalui internet. Anda perlu membuat akun khusus dan kemudian perusahaan akan mengirim uang ke rekening bank keluarga Anda atau membuatnya tersedia untuk uang yang akan dikumpulkan secara tunai.

• Dompet ponsel menjadi uang tunai atau dompet ponsel – Mengirim uang melalui ponsel, dan telepon pintar adalah area yang berkembang sepanjang waktu karena teknologi baru dan peningkatan kepemilikan dan penggunaan ponsel cerdas. Ketika uang diterima ke dalam dompet seluler, uang itu dapat dikumpulkan sebagai uang tunai di banyak pusat pengambilan uang tunai, atau dapat diterima langsung ke dalam dompet seluler dan digunakan untuk membayar tagihan, memuat airtime seluler, belanja online atau untuk penarikan di ATM. Periksa SaverAsia untuk melihat layanan transfer uang seluler apa saja yang tersedia untuk transfer antara negara Anda dan di mana keluarga Anda tinggal. Jika keluarga Anda tidak memiliki dompet ponsel, pastikan untuk memeriksa lokasi pusat penjemputan tunai terdekat.

Nilai tukar adalah perhitungan yang digunakan oleh perusahaan mentransfer uang untuk mengkonversi mata uang yang Anda kirim ke mata uang penerima. Biaya Nilai Tukar: Biasanya, ketika menghitung nilai tukar suatu organisasi menambahkan “margin” – sering disebut “biaya konversi mata uang”. Ini mengakibatkan mereka mendapatkan uang tambahan dari transaksi Anda dan merupakan praktik normal dalam transfer uang dan industri perbankan. Seringkali biaya ini tidak nampak sehingga Anda disarankan untuk membandingkan tarif yang ditawarkan oleh penyedia layanan yang berbeda.

Nilai tukar mata uang asing mengacu pada nilai mata uang negara asing terkait dengan mata uang negara asal. Ketika Anda mengirim uang ke luar negeri, perusahaan yang mentransfer uang akan melakukan perhitungan untuk mengkonversi mata uang yang Anda kirim ke mata uang penerima.

Jumlah yang Anda kirim akan dikonversi menggunakan nilai tukar mata uang asing yang disediakan hari itu dengan jumlah yang setara ke dalam mata uang negara penerima. Selain itu, tergantung pada layanan pengiriman uang yang Anda gunakan, biaya akan dikurangkan dari jumlah total. SaverAsia akan memberi Anda informasi mengenai biaya, nilai tukar, dan jumlah penerimaan akhir yang diharapkan, sebelum Anda memilih layanan.

Ada beberapa komponen dengan total biaya sebenarnya saat mengirim uang.

• Biaya transfer: Ini adalah biaya yang paling terlihat dan dapat berbeda secara signifikan di antara beberapa perusahaan yang berbeda. Biaya ini biasanya mewakili biaya yang dibayar pengirim dan dapat bervariasi tergantung pada jumlah yang dikirim.

• Menerima biaya: Kadang-kadang penerima mungkin dikenakan biaya tambahan saat menerima uang. Dana yang dikirim untuk pengumpulan uang tunai di Money Transfer Operator (MTO) atau agen MTO biasanya tidak akan dikenakan biaya tambahan. Uang yang diterima di rekening bank terkadang dapat dikenakan tambahan devisa atau biaya bank lain yang tidak diketahui pengirim sebelum dikirim. Biaya-biaya ini akan diambil dari jumlah penerimaan akhir. Biaya penerimaan selanjutnya dapat mencakup biaya saat menguangkan agen uang keliling.

• Biaya Nilai Tukar: Biasanya, ketika menghitung nilai tukar suatu organisasi menambahkan “margin” – sering disebut “biaya konversi mata uang”. Ini mengakibatkan mereka mengdapatkan uang tambahan dari transaksi Anda dan merupakan praktik normal dalam transfer uang dan industri perbankan. Seringkali biaya ini tidak nampak sehingga Anda disarankan untuk membandingkan tarif yang ditawarkan oleh penyedia layanan yang berbeda.

Uang dapat dikumpulkan melalui pusat pembayaran mitra / organisasi yang tersedia bagi penerima untuk dikunjungi. Pastikan nomor transaksi / rincian siap untuk dapat memverifikasi dan memvalidasi koleksi.

Anda harus menghubungi perusahaan tempat Anda mengirim uang dan minta mereka menentukan di mana uang itu. Anda juga harus memastikan bahwa orang yang Anda kirimi uang telah menghubungi organisasi yang harus membayar uang kepada mereka. Jika uangnya masih belum dapat ditemukan, Anda harus menghubungi salah satu organisasi di bawah ini.

Selalu pastikan untuk menjaga slip transaksi Anda sebagai referensi jika masalah dalam transaksi muncul.